Рефинансирование займов

Рефинансирование займов: как это работает

Рефинансирование — это новый займ, которым закрывают один или несколько старых. Смысл в том, чтобы заменить несколько коротких дорогих микрозаймов одним длинным с меньшей дневной ставкой и понятным графиком платежей.

Выгода появляется, когда новая ставка действительно ниже, а срок позволяет платить частями. Если просто перезанять ту же сумму на тот же срок, рефинансирование превращается в продление долга с дополнительной переплатой.

Когда рефинансирование помогает

Когда займов несколько и даты платежей расходятся: собрать их в один платёж проще и дешевле, чем пропускать сроки и платить неустойку по каждому. Долгосрочный займ с погашением частями здесь подходит лучше короткого.

Когда текущий займ дорогой, а кредитная история за время его обслуживания улучшилась — тогда есть шанс получить ставку ниже прежней.

Чего делать не стоит

Брать новый микрозайм для погашения предыдущего в той же сумме и на тот же срок — долговая нагрузка не снижается, а переплата растёт. Если платить нечем в принципе, честнее обсудить реструктуризацию с действующим кредитором: закон обязывает МФО рассматривать такие обращения.

Несколько советов

• Документы. Набор простой: паспорт, телефон и карта, выпущенная на ваше имя. Если анкета не проходит автоматическую проверку, организация может запросить второй документ.
• Заранее посчитайте возврат. Прикиньте, из каких поступлений вы закроете займ, — просрочка быстро дороже самого займа.
• Проверьте организацию. Убедитесь, что МФО есть в реестре Банка России: номер записи и ИНН указаны в карточке организации.
• Возвращайте раньше, если получается. Проценты начисляются по день возврата, а штрафа за досрочное погашение быть не должно.